משכנתא הפוכה
משכנתא הפוכה היא לא משכנתא רגילה כיוון שהיא הפוכה ממנה באופן ההלוואה. במשכנתא רגילה אתם נוטלים הלוואה מהבנק בכדי לרכוש נכס כלשהו. הבנק בוחן את הבקשה שלכם, קובע מה יהיו תנאי ההלוואה והריביות, אנחנו בונים תמהיל ותוכנית פירעון סדורה, ומכאן אתם מתחילים לשלם עד שהחוב מסולק לחלוטין.
במשכנתא הפוכה לא כך הדבר, במשכנתא הפוכה אתם מקבלים הלוואה כנגד נכס קיים, כאשר את תשלומי ההלוואה אתם לא חייבים להחזיר כלל, אך הדבר נתון לשיקולכם ולהחלטתכם. משכנתא הפוכה היא משכנתא שנועדה לאפשר לנו, ההורים, לתת לילדים שלנו סכום כספי לרכישת דירה, לימודים, חתונה או כל מטרה אחרת ומבלי שנצטרך לפדות תוכניות חסכון, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או למכור את הדירה שעמלנו כל כך קשה כדי לרכוש אותה.
באמצעות כלי זה, אנחנו יכולים להעביר חלק מההון שלנו לדור הצעיר ולראות אותם נהנים מהחסכונות שלנו בעודנו בחיים, ומבלי שהם יצטרכו לחכות לירושה שלנו.
למי מיועדת משכנתא הפוכה ומי זכאי לה?
משכנתא הפוכה היא הלוואה המיועדת לגיל השלישי. בגיל זה, לא יוכלו הלווים לקבל משכנתא מהבנק כיוון ובבנק תק' ההלוואה המקסימלית היא עד גיל 80, ולעיתים חריגות אף עד 85. לעומת זאת, במשכנתא ההפוכה ההלוואה ניתנת לבני הגיל השלישי והחל מגיל 55, כאשר שיעור ההלוואה המקסימלי נקבע על פי גיל הלווה הצעיר. אנחנו מכירים את המחשבה השגויה שעוברת למרבית האנשים בראש, על כך שככל שאתם יותר צעירים שיעור המימון הוא הגבוה ביותר- הפוך גוטה! ככל שאתם יותר מבוגרים, כך שיעור המימון שניתן לקבל גבוה יותר. צירפנו לכם את שיעורי המימון שתוכלו לקבל כנגד הנכס בהתאם לגילכם. שימו לב כי שיעורי המימון יכולים להשתנות בהתאם לגוף המלווה.
גיל | שיעור המימון | גיל | שיעור המימון | גיל | שיעור המימון |
55 | 15% | 69 | 37% | 83 | 51% |
56 | 16% | 70 | 38% | 84 | 52% |
57 | 17% | 71 | 39% | 85 | 53% |
58 | 18% | 72 | 40% | 86 | 54% |
59 | 19% | 73 | 41% | 87 | 55% |
60 | 28% | 74 | 42% | 88 | 56% |
61 | 29% | 75 | 43% | 89 | 57% |
62 | 30% | 76 | 44% | 90 | 58% |
63 | 31% | 77 | 45% | 91 | 59% |
64 | 32% | 78 | 46% | 92 | 60% |
65 | 33% | 79 | 47% | 93 | 61% |
66 | 34% | 80 | 48% | 94 | 62% |
67 | 35% | 81 | 49% |
|
|
68 | 36% | 82 | 50% |
|
|
איך מקבלים משכנתא הפוכה ?
בשונה מנטילת משכנתא מהבנק, במשכנתא הפוכה ההליך מעט יותר קל כי הוא דורש הרבה פחות אסמכתאות ואישורים. לצורך העניין אין לכם צורך להוכיח כושר החזר, ואין לכם צורך להביא הון עצמי לרכישת הדירה. הדירה היא כבר שלכם ועל שמכם אז גם את העברת הזכויות ברשויות ודיווח לרשות המיסים אינכם צריכים לעשות. מה שכן עליכם להחליט באיזה מסלול אתם בוחרים:
- מסלול ללא החזר חודשי
- מסלול להחזר ריבית בלבד
- מסלול להחזר קרן + ריבית
לאחר שבחרתם את המסלול הרצוי מה שנשאר הוא להגיש מסמכים ולעבור את ההליך החיתום הבירוקרטי שלאחריו הכסף יוזרם לחשבון ככל ואישרו לכם את המשכנתא.
מי נותן משכנתאות הפוכות?
משכנתא הפוכה אינה מוצעת ע"י הבנקים בישראל, אלא ע"י חברות הביטוח המפוקחות ע"י רשות שוק ההון. עבורן, המשכנתא שלכם היא הלוואה שהם נותנים ומקבלים תמורתה ריבית ולכן מדובר באפיק השקעה. לעומת זאת, עבורכם מדובר בפתרון מצוין לצרכים שעולים ומתפתחים עם השנים בין אם מדובר בעזרה לילדים, עזרה לנכדים, קניית נכס נוסף להשקעה, שיפוץ הנכס או כל מטרה אחרת.
רוצים שנדבר? השאירו פרטים כאן
איך לבחור את הגוף המלווה?
בחירת הגוף המלווה מצריכה מקצועיות ובקיאות שכן, כל חברת ביטוח מציעה תנאים שונים, גיל כניסה שונה, חיתום שונה, ואפילו התמחות בעסקאות מסוג שונה. יש חברות שמתמחות במשכנתא הפוכה לנחלות, ויש חברות שמתמחות במשכנתא הפוכה לקיבוצים. לכל חברה התמחות שונה וחשוב להכיר את התנאים בכולם. ההיכרות הזו היא דבר שלא חשוף לכלל הציבור אלא ליועצי המשכנתאות ולסוכני הביטוח הרשאים להעניק ללקוחותיהם שירות זה.
האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות למשכנתא הפוכה?
ממש בדומה למשכנתא רגילה, גם כאן מומלץ לקחת שירות של בעל מקצוע, מכיוון שבעל מקצוע ידע להציע לכם את הפתרון הטוב ביותר עבורכם והתאמת הפתרון לצרכים שלכם, בין אם בחרתם במסלול עם החזר קרן וריבית המצריך בניית תמהיל כמו משכנתא רגילה, ובין אם בחרתם במסלול ללא החזר תשלומים כלל.
כמה עולה יעוץ משכנתאות במשכנתא הפוכה?
מחיר ייעוץ משכנתא למשכנתא הפוכה הוא אינו מחיר אחיד והוא יכול להשתנות בין יועץ ליועץ. חשוב להבין שסוג המשכנתא והמורכבות בתיק הם אלו המשפיעים על מחיר היעוץ. ביעוץ משכנתא הפוכה רגיל וללא מורכבות מיוחדת העלות יכולה לנוע בטווח של ה6000 ₪ + מע"מ ועד ל10000 ₪ + מע"מ. העלות כאמור יכולה להיות שונה לגמרי כאשר מדובר בתיקים של נחלות, מושבים, חלקות משותפות, מורכבות משפטית בנכס, מסורבי בנקים, פושטי רגל, אי עמידה בכושר החזר, הכנסות נמוכות, מספר לווים, משכנתאות בתוך המשפחה, ועוד סוגים רבים.
איך עובד ההליך במשכנתא הפוכה?
השלבים ביעוץ משכנתא הם:
- פגישת היכרות והתאמה- בפגישה זו אנו מקבלים מכם את כל המידע והנתונים על העסקה שאתם רוצים להיכנס אליה, בוחנים את יכולות ההחזר שלכם וההתאמה של העסקה ליכולתכם.
- תכנון ובניית תיק- בשלב זה אנו אוספים את כל המסמכים הרלוונטים לאישור המשכנתא ומכינים עבורכם את הבקשה לבנקים השונים.
- תכנון פיננסי- ככל ובחרתם בתשלום קרן +ריבית אנו בשלב הזה מתכננים את העתיד הפיננסי שלכם ע"י בניית תמהיל משכנתא נכון העונה על הצרכים והיכולות שלכם.
- בטחונות- בשלב הזה לא תצטרכו להביא ביטוח חיים למשכנתא, אך כן ביטוח מבנה למשכנתא, ורישום משכון.
- חתימות!!! זהו, חותמים על המשכנתא, ומקבלים את הכסף
משכנתא הפוכה היא כלי מצויין שעומד לרשותנו ההורים לעזור לדור הצעיר, חשוב לדעת כי להליך הזה יש חיסרון לפיו במועד פטירתנו יאלצו היורשים ליטול משכנתא מהבנק כנגד הנכס ולצורך סילוק החוב או לחלופין יצטרכו למכור את הנכס ולכסות את החוב. רוצים לשמוע עוד פרטים על משכנתא הפוכה ולקבל פגישת יעוץ מאיתנו ללא עלות? השאירו פרטים