פוליסת איחוד קופות
איחוד קופות מה זה ולמה זה טוב
ללמעלה מ70% מהלקוחות שאנחנו פוגשים מידי יום, נוצר מצב בו הם חוסכים לאורך השנים בכמה וכמה קופות שונות שנפתחו להם ממקומות העבודה. כשעברו ממקום עבודה למקום עבודה, המעסיק החדש פותח עבורם קופת גמל כחלק מתנאי העסקתם, ולרוב לא מתבצעת בדיקה על מנת לגלות איפה קיימות קופות הגמל שלהם. לכל חברה הסדר עם בית השקעות או חברת ביטוח כזה או אחר ואתם מוצאים את עצמכם עם במצב הטוב עם 2 או 3 קופות ובמצב הפחות טוב עם 6-7 קופות ממקומות עבודה שונים! בדיוק לשם כך נוצר איחוד קופות!
מהי פוליסת איחוד קופות
איחוד קופות פוליסה אשר מאפשרת לכם לעשות סדר בכל הבלאגן המטורף שיש לכם בקופות, לאחד את כל הקופות הישנות והלא פעילות לתוך מקום אחד, בצורה מסודרת, ובו תוכלו לשלם דמי ניהול מוזלים וטובים יותר בזכות הצבירה הגבוה יותר. אחד היתרונות הבולטים של פוליסת איחוד קופות הוא שהליך כזה מאפשר איתור של קופות שבכלל לא זכרנו, ולהעבירם לקופה חדשה, עם דמי ניהול טובים הרבה יותר, שתניב תשואה גבוה והכל יהיה לנו במקום אחד ובצורה מסודרת.
פוליסת איחוד קופות היא פוליסת ביטוח במעמד קופת גמל שכאמור מאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים. פוליסת איחוד קופות היא פוליסה משלמת קצבה המקפידה על שמירת "צבע הכסף" כלומר כספים המיועדים לקצבה יישארו ככאלו וכספים המיועדים להן יישארו ככאלו ולא יתערבבו אלו באלו. וכמו שאתם מבינים, מאחר וזו פוליסה המקבלת כספים פנסיוניים, אזי מדובר במוצר חסכון לגיל הפרישה כאשר בבוא הרגע ניתן יהיה לבחור מסלולי קבלת קצבה בהתאם לצרכיכם ועל פי תכנון הפרישה שתבצעו.
למה לבצע איחוד קופות
לביצוע איחוד קופות יש מספר סיבות עיקריות:
- איתור קופות שנשכחו/ לא פעילות – בין אם מדובר בקופות שנפתחו על ידי מעסיקים שונים ובין אם מדובר בתוכנית חסכון שפתחתם לפני הרבה שנים ושכחתם ממנה, אזי באיחוד הקופות יהיה ניתן לאתר אותן, למזגן לקופה אחת וגרום להם לעשות את מה שהם נועדו עבורו- להניב לכם רווח!
- סדר בבלאגן – אם נניח יש לכם 5 חשבונות בנק, הייתם נכנסים אל כולם לבדוק מה מצב החשבון? כמה עמלות גבו מכם? ולהתקשר להתמקח עם כל בנק על העמלות! כמה ריבית גבו מכם או שילמו לכם? סביר להניח שהתשובה היא לא, ולא בגלל שאתם לא אחראים אלא כי שגרתם החיים שלנו לא מאפשרת לנו להתעסק בזה כל הזמן ואנחנו צריכים להקפיד על דברים אחרים לא פחות חשובים. איחוד הקופות יאפשר לכם לרכז הכל למקום אחד, בו תוכלו להיות בשליטה ובקרה על מה קורה עם הכסף שלכם!
- חיסכון – בכל מוצר חסכון אתם משלמים דמי ניהול, וכשהקופה לא פעילה או כשהיא מאוד ותיקה, אזי דמי הניהול וההטבות בדמי הניהול נגמרות, ואתם משלמים על כך הרבה מאוד כסף! ריכוז כלל הקופות פותח בפניכם את האפשרות לדון עם בית ההשקעות על דמי הניהול ולקבל מתווה דמי ניהול הרבה יותר טוב מזה ששילמתם עד כה, ומדובר בפער ממש ממש לא קטן!
מה ניתן לאחד לתוך פוליסת איחוד קופות
פוליסת איחוד קופות מכונה גם פוליסת שואב אבק כיוון והיא מאפשרת לבצע ניוד של כספים מכמעט כל מוצר חסכון אחר החל מקרנות פנסיה, קופות גמל, קופות גמל להשקעה, קרן השתלמות, תיקון 190 ואפילו ביטוחי מנהלים. כמובן שכלל הכספים שומרים על הזהות המקורית ככספים המיועדים לקצבה וכספים המיועדים להון. יש לשים לב כי פוליסת איחוד קופות היא פוליסה המקבלת הפקדות חד פעמיות בלבד ולא ניתן לבצע לתוכה הפקדות שוטפות כמו הפקדות להשתלמות פעילה או הפקדה שוטפת לקרן פנסיה.
היתרון של פוליסת איחוד קופות
איחוד קרנות פנסיה מספק 3 יתרונות עיקריים:
- שליטה ובקרה- כאשר הכל נמצא במקום אחד אתם יכולים לשלוט ביתר קלוט על הכספים ועל מסלולי ההשקעה, כך שלא תיאלצו לדלג בין גופים שונים כל פעם שתרצו לברר משהו או לבצע עדכון.
- כספים אבודים- ההליך מאפשר כאמור איתור של קופות ששכחנו מהם או קופות שנפתחו לפני 15-20 שנים אצל מעסיק שלא זכרנו בכלל שעבדנו אצלו.
- דמי ניהול- ריכוז כלל הכספים מהווה קלף מיקוח מול חברת הביטוח ומאפשר לכם לחסוך הרבה מאוד כסף בתשלומי דמי ניהול גבוהים בקופות זעירות או קופות לא פעילות.
- מקדם- זוכרים שזו תוכנית פנסיונית משלמת לקצבה? אז שתדעו שהחל מגיל 60 תוכלו להנות ממקדם קצבה מובטח מפני התארכות בתוחלת החיים.
רוצים שנדבר? השאירו פרטים כאן
מסלולי השקעה
כמו בכל מוצר חסכון, כך גם בפוליסת איחוד קופות, ניתן לבחור את מסלול ההשקעה של החסכונות שלכם על פני מבחר רחב של מסלולי השקעה כאשר חלקם מסלולים מתמחים וחלקם אף מותאמי גיל. כמובן שאם בחרתם מסלול ספציפי זה לא אומר שאתם חייבים להישאר איתו לתמיד, אלא שינוי מסלול ההשקעה הוא דבר שאתם יכולים לעשות בכל רגע נתון וללא אירוע מס!
מינוף פוליסת איחוד קופות
אחד ההטבות בחסכונות בבתי השקעות וחברות ביטוח הוא יכול המינוף כנגד אותם כספים. גם בתוכנית חסכון זו אתם יכולים לקבל מינוף ובתנאים שווים במיוחד! את ההלוואה תוכלו לקבל על עד 80% מהכספים בפוליסה עם פריסת תשלומים ארוכה של עד 7 שנים ובריביות של פריים – 0.5%. כמובן שהדבר תלוי מאוד בחיתום ובאישור של מחלקת האשראי של חברת הביטוח/ בית ההשקעות והתנאים עלולים להשתנות בהתאם לחיתום.
איך מבצעים איחוד קופות?
איחוד קופות גמל הוא תהליך קצר ופשוט, שכולל בעצם שלושה שלבים:
- איתור קופות- זה השלב הראשוני בתהליך. אתם יכולים לעשות אותו באופן עצמאי ולפנות לכל בתי ההשקעות וחברות הביטוח הקיימות ולברר האם יש לכם שם משהו, או פשוט לפנות אלינו ואנחנו נפיק עבורכם דוח כזה המציג את כלל הקופות.
- בחירת החברה, מסלול ההשקעה והתנאים- אחרי שנשב יחד לפגישה, נציג בפניכם את האלטרנטיבות הקיימות בשוק בכל בתי ההשקעות וחברות הביטוח ונבחר יחד את המסלול הנכון עבורכם בהתאם למטרות והיעדים שלכם, ואת החברה בה תרצו לחסוך.
- ניוד הקופות- כאן אתם בעצם רק יושבים, שותים קפה ומחכים שאנחנו נעשה את העבודה עברוכם.