פוליסת חסכון היא בעצם מכשיר חסכון המאפשר לכם להשקיע את כספכם לכל טווח זמן שתחפצו. את הכספים שתפקידו לחברה המנהלת, היא תשקיע במוצרים שונים בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם. בחירת מסלול ההשקעה, כידוע חושפת אתכם לסיכון ברמות שונות ובהתאם לכך גם התשואה שתקבלו. מרבית האנשים חושבים שאת מסלול ההשקעה ובית ההשקעות בוחרים לפי תשואות. אך לא כך הדבר, האופן שבו בוחרים אפיק ההשקעה הוא נושא למאמר רחב יותר. כאן אנחנו מסבירים בצורה מפורט כיצד לעשות השוואת תשואות פוליסות חיסכון.
כשאנחנו רוצים לבחור את בית ההשקעות בו נשקיע ואת הפוליסת חסכון בה אנחנו נשקיע, או באופן כללי בכל השקעה אחרת שנעשה, חשוב שקודם נבחן את הסיכון בהשקעה. כיום ישנן מבחר פוליסות פיננסיות שונות המתמחות באפיקים שונים, מסלולי השקעה שונים, ורמות סיכון שונות.
אז איך בוחרים מסלול השקעה?
בחירת מסלול ההשקעה בפוליסה פיננסית הוא שיקול שיש לתת עליו את הדעת. אך את הדבר יש לעשות לאחר התייחסות לתקופת ההשקעה הרצויה. ככל שתקופת ההשקעה הרצויה קצרה יותר, כך אנחנו נרצה להיחשף לרמות סיכון נמוכות יותר ובכדי להימנע מהפסד. אם החיסכון בפוליסת החיסכון הוא לטווח זמן ארוך, אזי נוכל להגביר את הסיכון ולהיות "מפוצים" על הסיכון הגבוה בתשואה גבוה יותר. כמובן שסיכון גבוה אינו מבטיח תשואה גבוה אלא ייתכן מצב גם של הפסד!
השיקול הנוסף בחסכון הוא מטרת החיסכון. אם החיסכון נועד להגדלת ההון שלנו המיועד ליורשים, נתייחס אליו בצורה שונה מאשר לחסכון אשר מיועד לרכישת דירה בעוד שנתיים או שלוש. כאשר מטרת החסכון היא לשמר את הקיים כמו לדוגמא בהון המיועד לרכישת דירה, אזי אנחנו נרצה להיחשף למסלול ברמת סיכון נמוכה.
שיקול נוסף שיש לתת עליו את הדעת הוא הסבילות שלנו לשינויים מהותיים בהון העצמי. אם לצורך העניין אנחנו חוסכים במטרה להגדיל את ההון שלנו, ומטרת החיסכון היא לטווח ארוך אבל אנחנו מאוד רגישים לגבי שינויים מהותיים בחסכון אז לא רצוי שניחשף למסלולים ברמת סיכון גבוה אשר מאופיינים בשינויים תכופים המשפיעים על ההון העצמי שלנו.
כמובן, שעל אף כל ההסבר, אנחנו לא ממליצים לבצע התאמות לחסכון מבלי להיוועץ עם בעל מקצוע. נשמח לסייע לכם באפיון של מסלול ההשקעה, ללא עלות וללא התחייבות מצידכם.
רמת הסיכון במסלולי ההשקעה
השאלה הנשאלת כעת היא כיצד נקבעת רמת הסיכון במסלולי ההשקעה השונים? והתשובה היא בהתאם לאפיק ההשקעה של אותו מסלול. ככל שהמסלול השקעה חשוף להשקעות שאינן תנודתיות כל כך אזי רמת הסיכון נמוכה יחסית, לדוגמא מסלולים המשקיעים בנדל"ן, מזומן, אג"ח ממשלתי, מק"מ ואפילו אג"ח קונצרני. ככל ומסלולי ההשקעה חשופים לשיעור גבוה יותר של מוצרים תנודתיים אזי הסיכון גבוה יותר, לדוגמא מסלולים עם שיעור גבוה של מניות.
חשוב להבין שיש יחס ישר בין רמת הסיכון לסבירות להפסד, ובין רמת הסיכון לסבירות לתשואה גבוהה. ככל שרמת הסיכון נמוכה יותר, הסבירות להפסד נמוכה יותר והאפשרות שנקבל תשואה גבוהה נמוכה. ככל שרמת הסיכון גבוה יותר, כך הסבירות להפסד כספים עולה אך גם האפשרות להיות מפוצים בתשואה גבוה יותר עולה. ואז עולה השאלה, כיצד יודעים מה התשואה שמסלול מסוים עשה?
השוואת תשואות בין מסלולי השקעה
השוואת תשואות פוליסות החסכון בין מסלולי ההשקעה השונים היא נורא פשוטה. אחרי שבחרנו את בית ההשקעות הרצוי, אנחנו יכולים להיכנס לאותו מוצר באתר החברה הרשמי. באתר הרשמי נוכל לראות את התשואות המפורסמות באתרים השונים. לדוגמא בפוליסת מגוון של הראל, ניכנס למוצר באתר החברה ושם יופיעו כל התשואות בכל המסלולים. כך גם לגבי פוליסות החסכון של כלל החברות. על מנת להקל לכם על החיפוש אף הוספנו לכם קישור לעמוד הישיר של כל פוליסה.
- תשואות פוליסת חסכון הראל – הראל מגוון
- תשואות פוליסת חסכון הראל – הראל פידליטי (fidelity)
- תשואות פוליסת חסכון כלל – כלל חסכון פיננסי לעתיד
- תשואות פוליסת חסכון מגדל – מגדל קשת
- תשואות פוליסת חסכון הפניקס – הפניקס אינווסט
- תשואות פוליסת חסכון הפניקס – הפניקס בלק רוק (blackrock)
- תשואות פוליסת חסכון איילון – איילון פוליסת חסכון
- תשואות פוליסת חסכון מנורה – מנורה טופ פיננס (topfinance)
- תשואות פוליסת חיסכון הכשרה – בסט אינווסט (best invest)
השוואת תשואות בין חברות ביטוח
ההשוואה בין מסלולי ההשקעה היא פשוטה כפי שראיתם, אך מה קורה כאשר רוצים להשוות בין חברות שונות במסלול ספציפי? לשם כך נועדה מערכת ביטוח נט המאפשרת לנו להשוות את תשואות חברות הביטוח השונות. במערכת ביטוח נט עלינו לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי בכל חברה ואז נוכל להשוות בניהן.
אך האם התשואות הן השיקול לבחירת מסלול השקעה? מה המשמעות של מדד נזילות? מה אומר מדד שארפ ומה הוא מייצג? כל אלו הם דברים נוספים שיש להתייחס אליהם בבחירת בית ההשקעות, מסלול ההשקעה ואופן ההשקעה. לכן ההמלצה שלנו עבורכם היא השאירו פרטים כאן מטה ואחד מנציגינו יצור עמכם קשר להתאמת מוצר החסכון הטוב והנכון ביותר עבורכם.