איך לבחור סוכן ביטוח שמתאים בדיוק לכם?

Getting your Trinity Audio player ready...

עולם הביטוח מלווה אותנו כמעט בכל תחום בחיים החל מביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, דירה, רכב, ביטוחי נסיעות לחו"ל ועוד. בחלק מהמקרים, אפשר לרכוש ביטוחים בצורה פשוטה ומקוונת. אך כשמדובר בביטוח מהותי או מורכב יותר, חשוב שתבחרו סוכן ביטוח מקצועי שילווה אתכם, יבין את הצרכים שלכם, ויעניק לכם שקט נפשי.

מהו תפקידו של סוכן ביטוח?

סוכן ביטוח הוא למעשה הגורם שמתווך בינכם, הלקוחות, לבין חברת הביטוח. מצד אחד, הוא מייצג אתכם כלקוחות ודואג לאינטרסים שלכם. מצד שני, הוא בקשר ישיר עם חברות הביטוח ומכיר היטב את המוצרים שהן מציעות. כאשר הסוכן בקיא ומכיר את כלל חברות הביטוח, הוא יכול להציע לכם מוצרים המתאימים לצרכים שלכם מתוך כלל חברות הביטוח. תפקידו של סוכן מקצועי הוא קודם כל להתאים את הפוליסה הנכונה למבוטח. כזו שתכסה את הסיכונים הרלוונטיים ותמנע כפילויות מיותרות.

סוכן טוב יידע להסביר לכם בשפה פשוטה את כל האותיות הקטנות, להבליט את הסעיפים החשובים באמת, ולהמליץ מתי כדאי להרחיב כיסויים או מתי אפשר לוותר ולחסוך.

סוכן עצמאי או שכיר של חברת ביטוח?

ישנם שני סוגים עיקריים של סוכנים:

• סוכן ביטוח עצמאי (סוכן ביטוח פנסיוני) – עובד מול מספר חברות ביטוח ויכול לערוך עבורכם סקר שוק מקיף. היתרון שלו הוא הגמישות והיכולת למצוא את ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם וכמובן להתאים עבורכם את המוצר הנכון ביותר מתוך כלל חברות הביטוח.
• סוכן מטעם חברת ביטוח (משווק פנסיוני) – מייצג חברה אחת בלבד ואינו יכול להציע לכם מוצרים מחברות אחרות שהוא לא עובד אצלם.

כל אחת מהאפשרויות יכולה להתאים – תלוי מה אתם מחפשים. אך אם חשוב לכם לקבל השוואה רחבה בין כמה חברות ולהתאים את הביטוח עבורכם כמו "כפפה ליד"- סוכן עצמאי יהיה נכון יותר.

מעבר למכירה – הליווי לאחר הרכישה

רבים טועים לחשוב שתפקידו של הסוכן נגמר ברגע שחתמתם על הפוליסה. בפועל, העבודה האמיתית מתחילה דווקא אחר כך. כשקורה מקרה ביטוחי – תביעה, מחלוקת עם החברה או שאלה לגבי הכיסוי – סוכן ביטוח מקצועי יהפוך לשחקן מרכזי ובעל המקצוע שאתם רוצים וצריכים לצידכם. הוא זה שידאג שתקבלו את מה שמגיע לכם, שינחה אתכם בהגשת המסמכים, שיטפל מול חברת הביטוח במידה ויש בעיה, ובעיקר שלא תרגישו לבד ברגעים החשובים הללו.

לעומתו, אגב, משווק פנסיוני אינו מעניק שירות לאחר המכירה. אלא יפנה אתכם למוקד שירות הלקוחות של החברה בה הוא עובד. הוא אינו מנוסה ומתמחה בטיפול בתביעות, בבירוקרטיה ואינו ידאג לאינטרס הישיר שלכם אלא תמיד ידאג לאינטרס של המעסיק שלו.

איך נבחר נכון את הסוכן שלכם?

לפני שמתחייבים לסוכן מסוים, הנה כמה נקודות שכדאי לבחון:

1. זמינות גיאוגרפית – עדיף שתבחרו סוכן ביטוח שנמצא באזור מגוריכם או עבודתכם. אם אתם מתגוררים למשל באזור המרכז, חפשו סוכן ביטוח במרכז. כך שתוכלו להיפגש בקלות וליצור קשר אישי יותר. אך האם זהו גורם מרכזי בשיקול? בוודאי שלא! כי לא מעט סוכנים מעניקים שירות עד הבית. אצלנו לדוגמא, סוכן הביטוח מגיע עד לפתח ביתכם.
2. המלצות וחוות דעת – בקשו המלצות מאנשים שאתם סומכים עליהם. חפשו ביקורות ברשת ונסו להבין איך מתנהלת התקשורת עם הסוכן. בסופו של דבר החשוב הוא הכימיה שיש לכם עם אותו בעל מקצוע. אגב הדבר נכון לגבי כל בעל מקצוע.
3. ידע והתאמה אישית – סוכן טוב יתחיל מלשאול אתכם הרבה שאלות. זאת כדי להבין את הצרכים שלכם – משפחה, מצב בריאותי, השקעות, הכנסות ותחומי עניין. ככל שהשיחה הראשונית תהיה מקצועית ומעמיקה – כך תדעו שאתם בידיים טובות. התאמת החליפה כבר אמרנו?!

סיכום – אל תתפשרו על פחות ממקצוען

סוכן ביטוח הוא הרבה יותר מאיש מכירות – הוא שותף לדרך. סוכן מקצועי יכיר אתכם לעומק, יתאים לכם את הפתרון הביטוחי המדויק, וילווה אתכם גם כשהמציאות משתנה. השקיעו מעט זמן בבחירה נכונה – ותחסכו הרבה כאבי ראש בהמשך.